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提升“信易贷”工作水平访谈:深入推进与金融机构务实合作,全面提升“信易贷”工作水平



  428日,国家发展改革委在重庆市云阳县召开“统筹融资信用平台建设 全面提升‘信易贷’工作水平”全国现场会。会议要求,要全面提升“信易贷”工作水平,共部署平台整合、统一管理、信用信息共享、信用服务功能、与金融机构合作等五项重点工作。其中第五点提出,要深入推进与金融机构务实合作,积极推动平台与金融机构对接,做到数据共享、模型共建、功能融合、系统互通。

  那么,融资信用服务平台要如何推进与金融机构务实合作呢?本网邀请到上海首席经济学家金融发展中心数据经济研究所执行副所长袁东阳来探讨这个问题。

  以下为袁东阳访谈内容:

  推动信用信息共享,建设融资信用服务平台,离不开金融机构的广泛参与。一方面,金融机构为普惠金融提供资金支持,是“信易贷”的资金方;另一方面,信用信息共享,多方数据集聚,以及在此基础上开发和共建的风控模型,其服务对象主要是金融机构,是模型的使用方。这是金融机构参与信用服务平台时所担当的两类角色。角色不同,金融机构的诉求就不同。作为资金方,金融机构的主要诉求是有效获客;作为模型的使用方,金融机构需要模型准确、有效,但从经验上看,即便模型有效,金融机构难以放弃已有的风控策略而采纳其他的模型,更别说不具备风控策略决策权的分支机构了。因此,加强融资信用服务平台与金融机构的务实合作,必须基于金融机构的实际诉求,才能寻找到合适的切入点。

  一是,将平台作为金融机构获客渠道,以此撬动金融机构合作意愿。在经济下行时期,资产荒日益加剧,信贷市场内卷严重,符合资质的新增客户少之又少,信贷不敢放也放不出去,普惠金融任务很难完成,同时,囿于人手不足、分支机构布局有限等因素,拓展客户的力度短时间内难以发生质的改变。金融机构迫切需要获得新增客户的渠道。因此,融资信用服务平台,通过动员大量中小微企业入驻平台,为金融机构引流,提供之前难以覆盖的增量客户,发挥兼职信贷经理的角色。通过这种服务,吸引金融机构与平台合作,进而迈出互动的第一步。

  二是,不轻易触动金融机构原有风控体系,而将数据和模型仅用作授信参考。对于入驻平台的中小微企业,平台根据数据和模型,同步提供授信报告,并提交给金融机构。平台不将是否采用授信报告或者使用平台的模型作为是否允许金融机构进入平台获客的前提条件,甚至在平台模型迭代前期,不向金融机构收取数据和模型的使用费用。金融机构是否采纳授信报告,也完全取决于其自身决策。将授信报告作为增值服务免费提供给金融机构,既可以提高平台对于金融机构的价值和吸引力,又可以让金融机构在使用授信报告的过程中,增加对平台数据和模型的了解,并通过多次对比将数据和模型的优势体现出来,为金融机构最终采纳模型做准备。

  三是,将平台作为金融机构产品信息共享渠道。创建由政府、金融机构、企业共同参与的生态圈,推动政府、金融机构、企业等多方数据、信息共享,实现金融机构产品资讯高效通达。通过这种方式,金融机构的产品信息能够及时、准确地送达至企业,而企业的融资需求也能够充分地传达至金融机构,方便融资供需精准和高效匹配。(作者:袁东阳博士,上海首席经济学家金融发展中心数据经济研究所执行副所长)

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